说到贷款网合作机构,很多朋友可能只想到几个大银行,其实这里面的门道可多了!咱们今天就把市面上常见的合作平台类型掰开了揉碎了讲,从传统银行到互联网金融,从持牌机构到地方性平台,连那些你可能没听过的新型合作模式都给你扒清楚。看完这篇你就知道该找谁借钱最划算,还能避开不少坑呢。
首先要说的肯定是银行系平台,毕竟这是大家最放心的选择。像工商银行的融e借、建设银行快贷这种国有大行产品,年化利率基本在4%起跳。不过要注意,这些平台对征信要求特别严,要是你最近有逾期记录,可能就直接被拒了。还有像招商银行闪电贷这种股份制银行的,审批速度能快到10分钟放款,适合急用钱的情况。
现在很多贷款网都和互联网大厂合作,比如蚂蚁集团的借呗、腾讯的微粒贷,用起来确实方便,在支付宝微信里点几下就能借到钱。不过这些平台有个特点,额度给得比较抠门,刚开始可能就几千块,要慢慢养额度。最近还新出了抖音的放心借、美团的生意贷,专门针对特定场景设计,用对了地方倒是挺划算。
可能很多人没听说过马上消费金融、招联金融这些持牌机构,其实它们和银行一样受银监会监管。像中银消费金融的好客贷,最高能批20万,比很多网贷额度高多了。不过要注意看合同,有的产品会把保险费、服务费打包在利息里,粗心的人容易中招。
每个省都有自己的城商行、农商行,比如北京银行京e贷、上海银行信义贷,这些地方性平台往往有政府补贴。特别是最近疫情后,很多地方推出了贴息创业贷,利率能砍到3%以下。不过要准备的材料比较多,适合不着急用钱的朋友慢慢申请。
虽说国家前几年整顿了P2P,但有些转型成功的平台还在运营。像陆金所、宜人贷现在都改成助贷模式了,主要给银行做导流。这类平台有个好处是产品种类特别多,能同时比较几十家机构的利率。不过要擦亮眼睛,有些平台会偷偷收会员费或者砍头息。
做生意的老板们可以关注这类平台,比如京东金融的企业贷、顺丰的运费贷,能根据你的经营数据给额度。有个做电商的朋友跟我说,他在网商银行的额度比实体店高两倍,就因为淘宝店铺流水好看。不过这类贷款要查企业征信,个体户记得先办好营业执照。
很多人不知道信用卡也能当贷款用,比如交通银行的好现贷、广发银行的财智金,这些其实都是银行给的专项分期额度。利率比取现低不少,一般年化12%左右。不过要特别注意,这类贷款会上征信报告,频繁使用可能影响房贷申请。
最近国家在推普惠金融,很多贷款网都接入了人社局的创业担保贷、妇联的巾帼创业贷。像深圳那边有个朋友申请到贴息人才贷,50万额度3年利息全免。不过这类贷款门槛不低,要准备完整的商业计划书,还要参加政府组织的评审会。
像融360、好分期这种贷款超市,能一次比较几十家机构。但要注意他们可能把你的信息卖给多家平台,我有个同事上午申请完,下午就接到十几个推销电话。用这类平台记得在设置里关掉信息共享授权,不然手机能被轰炸到死机。
最近冒出很多所谓的"银行直贷中心",其实都是助贷公司包装的。他们主要靠返佣赚钱,可能故意推荐高利息产品。有个粉丝就被坑过,明明能申请5%的利率,结果被忽悠办了12%的产品。记住正规平台不会收前期费用,遇到要交保证金的赶紧跑。
最后提醒大家,选合作机构时重点看三点:
1. 查清平台有没有放贷资质(去银保监会官网查备案)
2. 对比实际年化利率(别光看日息,用IRR公式算)
3. 看用户真实评价(在黑猫投诉这类平台搜负面信息)
选对了合作平台真的能省不少钱,我见过有人同一笔贷款,不同平台利率能差一倍!大家还有什么问题欢迎留言,下次咱们专门聊聊怎么和贷款平台砍价的小技巧~