不上征信的12期网贷怎么选？这些技巧帮你避坑

　　最近很多朋友私信问我，急需用钱又怕征信留记录怎么办？其实市面上确实存在不上征信的12期网贷产品，不过这里面的门道可不少。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，这类贷款适合哪些人、怎么辨别正规平台、以及使用时要特别注意的"三要三不要"。文章最后还整理了5个高频问题答疑，记得看到最后哦！

　　先说说大家最关心的征信问题。这类网贷主要分两种：银行系消费金融产品：部分产品在征信查询阶段不会显示"贷款审批"记录持牌小贷公司产品：根据各地监管政策差异，可能不上报央行征信系统

　　不过要注意！逾期超过90天的，绝大多数平台仍会报送征信，这个红线千万别碰。

　　根据我接触的案例，主要适合三类群体：刚毕业的上班族：工资还没发却要交季度房租自由职业者：项目回款周期不稳定时的临时周转小微企业主：短期进货资金缺口需要填补

　　上周有个开奶茶店的粉丝就通过这种方式解决了设备维修费，分期12个月刚好覆盖旺季营收周期。

　　打开平台官网先看这三个地方：营业执照经营范围是否包含"网络小额贷款"网站底部有没有ICP备案号放款机构是否为持牌金融机构

　　很多平台会用"日息0.02%"这种话术，咱们得换算成年化利率：

　　0.02%×3657.3%（看起来很低对吧？）

　　但实际加上服务费、管理费后，综合年化利率可能超过15%，一定要问清所有费用项。

　　重点关注这三个条款：提前还款是否收取违约金逾期罚息计算方式个人信息使用授权范围

　　最近有位粉丝就吃了哑巴亏——在某平台借款后，第3个月提前还款，结果被收了5%的违约金。所以特别提醒大家：优先选择等额本息还款方式设置自动还款避免忘记保留所有电子合同和还款记录

　　如果平台不上征信，银行查不到这笔负债。但要注意近半年申请次数过多，可能触发大数据风控。

　　建议每月不超过3家，且总负债不超过月收入的50%。

　　除了高额罚息，还可能面临：第三方催收电话轰炸影响平台信用评分被列入行业黑名单

　　最后提醒大家，任何贷款都要量力而行。虽然12期不上征信的网贷能解燃眉之急，但合理规划财务才是根本。下期咱们聊聊"如何用信用卡积分抵扣贷款利息"，记得关注哦！