个体户能办哪些贷款？10大正规平台推荐及申请攻略

　　个体户做生意最怕资金周转不灵，不过现在很多贷款平台都推出了适合个体工商户的产品。本文整理了银行、消费金融、互联网平台三大类共10个靠谱渠道，从5万到300万额度都有覆盖，重点分析每个平台的产品特点、申请门槛和避坑指南，教你用营业执照、流水账单等材料快速获得应急资金。

　　咱们个体户去贷款啊，经常会被银行"嫌弃"，这事儿真不能全怪审核人员。主要卡壳的有三点：

　　1. 信用评估像雾里看花——你说我每天现金交易十几单，可这些流水压根没进对公账户，系统查不到啊！

　　2. 收入波动像过山车——这个月赚5万下个月亏2万，银行看了直摇头，心里嘀咕"这还款能力靠谱吗？"

　　3. 抵押物总是不够硬——店面是租的，设备是二手的，想办抵押贷款都找不到值钱物件。不过别慌，现在有很多信用贷款专门解决这个问题。

　　【银行系】

　　• 工商银行商户贷：年化3.85%起，最高100万，特别适合有稳定POS机流水的商户。上周刚帮开便利店的王哥办下来30万，他说比网贷省了1万多利息。

　　• 建设银行云税贷：这个厉害，用纳税记录就能贷，A级纳税户能拿到基准利率。记得要带最近两年的完税证明。

　　• 招商银行生意贷：最长能分5年还，适合需要长期周转的。有个做餐饮的朋友用店铺租赁合同+半年流水，批了50万额度。

　　【持牌金融机构】

　　• 平安普惠微营贷：审批快是真的，上午申请下午到账。不过要注意综合年化利率会包含担保费，普遍在15%-20%之间。

　　• 中银消费商超贷：和沃尔玛、永辉这些超市有合作，供货商拿着采购合同就能申请。额度给得大方，见过最高批300万的案例。

　　• 马上消费商户贷：这个适合刚起步的，营业执照满半年就行。但额度普遍在8万以内，适合短期小额周转。

　　【互联网平台】

　　• 网商银行流水贷：支付宝里就能申请，自动读取淘宝/饿了么店铺数据。有个做外卖的朋友，用店铺星级评分居然提高了5万额度。

　　• 美团生意贷：日均流水超过3000元的商户容易过审，有个诀窍——多使用美团收单码，系统会认为你经营稳定。

　　• 度小满小微贷：最近新出的产品，营业执照注册满2年有机会拿到10%以下的利率，不过要查征信上征信。

　　• 京东金融商户贷：和京东有供货合作的优先，有个客户用618销售数据多批了8万额度，数据化授信越来越智能了。

　　1. 选平台别光看利率：就像找对象，合适最重要！刚办执照的优先选网商银行这类看电商数据的，有抵押物的先去银行。

　　2. 材料准备要会"讲故事"：整理近半年的微信/支付宝流水，做成带备注的Excel表。比如把"客户老王订货款"这样的备注标红，审核人员一眼就能看懂。

　　3. 信用分不是摆设：平时多用企业支付宝交水电费，保持美团店铺4.8分以上评分，这些数据现在都能辅助授信。

　　1. 警惕"包装流水"服务：最近看到有中介收钱做假流水，现在银行都接入大数据了，虚假交易记录一查就露馅。

　　2. 先收费的都是骗子：正规平台都是下款后才收利息，碰到要交押金、验证金的，直接拉黑！特别是说"百分百包过"的，十个有九个是骗子。

　　最后唠叨一句，个体户贷款现在确实比前几年方便多了，但一定要量力而行。最好用贷款计算器算清楚月供，别让还款压力影响正常经营。如果暂时没批下来额度也别急，先把营业执照满半年，养好流水和信用分，下次申请会顺利很多。